Expansiunea Open Banking în Marea Britanie și Europa: Ce trebuie să știți
Distribuie
În 2024, operațiunile bancare deschise sunt în centrul atenției atât în Marea Britanie, cât și în Europa și este gata să revoluționeze modul în care gestionăm banii. Dar ce este mai exact open banking și cum funcționează?
Ce este Open Banking?
Open banking este un sistem care permite instituțiilor financiare (cum ar fi băncile) să partajeze în siguranță datele clienților cu aplicații sau servicii terță parte, cu permisiunea dvs. Aceste aplicații vă pot ajuta apoi să vă gestionați banii mai eficient, oferind instrumente de bugetare, urmărind cheltuielile sau chiar găsind produse financiare mai bune, cum ar fi împrumuturi sau conturi de economii. În esență, deschide o lume de servicii financiare personalizate care nu erau ușor accesibile înainte.
De ce se extinde în 2024?
În 2024, noi reglementări precum PSD3 (Directiva privind serviciile de plată 3) sunt introduse în întreaga Europă pentru a se baza pe succesul cadrelor anterioare precum PSD2. Aceste reglementări au scopul de a face și mai ușor și mai sigur pentru bănci și aplicații să colaboreze, rezultând o experiență de utilizator mai bună pentru toată lumea. De exemplu:
- Tranzacții mai rapide : plățile vor fi procesate mai rapid, ceea ce înseamnă că nu mai sunt zile de așteptare pentru ca transferul bancar să fie efectuat.
- Securitate îmbunătățită : Cu reguli stricte în vigoare, datele dvs. sunt gestionate mai sigur, asigurând liniștea sufletească în timpul utilizării aplicațiilor financiare.
- Adopție mai largă : atât consumatorii, cât și companiile vor adopta open banking-ul pe scară mai largă, ceea ce înseamnă mai multe aplicații inovatoare care să vă ajute să economisiți, să investiți și să bugetați.
Avantajele și dezavantajele Open Banking-ului
Există avantaje clare pentru open banking. În primul rând, vă poate eficientiza viața financiară prin consolidarea tuturor conturilor într-o singură aplicație, ajutându-vă să urmăriți cheltuielile, să economisiți bani și chiar să faceți alegeri mai bune de investiții. De asemenea, poate oferi acces la produse financiare mai competitive. De exemplu, un creditor vă poate oferi o rată a dobânzii mai bună analizând tiparele dvs. reale de cheltuieli, mai degrabă decât bazându-vă pe date ample despre scorul de credit.
Cu toate acestea, operațiunile bancare deschise nu sunt lipsite de dezavantaje. Securitatea rămâne o preocupare majoră pentru mulți utilizatori. Deși sistemul funcționează în conformitate cu reglementări stricte, ideea de a partaja informații financiare sensibile cu aplicații terțe îi poate face pe oameni neliniștiți. Există, de asemenea, problema confidențialității datelor, chiar dacă aceste servicii sunt sigure, încă îți încredințezi obiceiurile financiare și informațiile personale unor companii terțe. În plus, nu toate băncile sau instituțiile financiare sunt încă pe deplin integrate în open banking-ul, ceea ce înseamnă că sistemul nu este atât de răspândit sau de uniform pe cât ar putea fi.
De ce se extinde Open Banking?
Expansiunea open banking în 2024 este condusă de noile actualizări de reglementare, cum ar fi PSD3 , care urmăresc să facă serviciile financiare mai transparente și mai accesibile. Uniunea Europeană și Marea Britanie fac eforturi pentru un sistem care să permită întreprinderilor și consumatorilor să beneficieze de servicii mai bune, tranzacții mai rapide și produse financiare mai adaptate. Această trecere de la open banking la open finance înseamnă că mai mult decât datele contului dvs. bancar ar putea fi partajate, informațiile despre pensii, detaliile ipotecare și polițele de asigurare ar putea fi integrate într-un singur sistem.
Pe măsură ce aceste reglementări se vor înăspri și se îmbunătățesc, open banking-ul va deveni probabil standardul în lumea serviciilor financiare. Deja, Marea Britanie a fost lider în acest spațiu, dar țările din Europa ajung repede din urmă. Odată cu creșterea încrederii în aceste sisteme, se așteaptă ca mai multe bănci să ofere servicii îmbunătățite bazate pe modelul open banking, inclusiv plăți mai rapide și mai sigure, cum ar fi Plăți Recurente Variabile (VRP) .
Cum să vă pregătiți pentru viitorul Open Banking-ului
Pe măsură ce sistemul bancar deschis se extinde, este esențial să rămâneți informat și adaptabil. Lumea financiară devine din ce în ce mai digitală, iar open bankingul face parte din această evoluție. Ignorarea acestei schimbări ar putea însemna pierderea instrumentelor care vă pot ajuta să vă gestionați mai bine finanțele sau să economisiți bani pe produse financiare. Căutați aplicații și servicii care se aliniază cu obiectivele dvs. financiare, dar fiți atenți la permisiunile pe care le acordați. Nu toate aplicațiile sunt create în mod egal și, deși multe sunt sigure, alegeți întotdeauna servicii de la furnizori de renume.
În cele din urmă, deși open banking-ul este setat să îmbunătățească serviciile financiare pentru majoritatea oamenilor, este important să înțelegem compromisurile. Viitorul finanțelor este digital și să fii conștient de modul în care aceste schimbări pot aduce beneficii (sau pot dăuna) situației tale financiare este cheia pentru a nu fi lăsat în urmă. Open banking-ul va continua să evolueze, iar cunoașterea avantajelor, dezavantajelor și schimbărilor viitoare vă va ajuta să navigați cu încredere.
Lista de referințe:
-
Plaid - Tendințe cheie care modelează fintech în Marea Britanie și Europa în 2024. Această sursă subliniază modul în care sistemul bancar deschis evoluează sub noile reglementări precum PSD3, cu informații despre securitatea îmbunătățită, plăți mai rapide și adoptarea în creștere în Europa .
-
Moore Kingston Smith - Navigarea pe piața fintech din Marea Britanie în 2024. Acest articol discută peisajul fintech mai larg, concentrându-se pe provocări precum riscurile de securitate și schimbările de reglementare care vor influența expansiunea open banking Moore Kingston Smith
-
Grant Thornton - 2024 Tendințe cheie și riscuri pentru serviciile financiare. Acesta oferă informații despre schimbările de reglementare care afectează serviciile financiare, inclusiv impulsul pentru o mai bună rezistență operațională și confidențialitatea datelor, care sunt esențiale pentru viitorul open banking Grant Thornton UK LLP
-
Norton Rose Fulbright - 2024 FinTech Outlook. Această resursă evidențiază discuțiile în curs despre AI, securitatea cibernetică și reglementările care modelează open banking și fintech în Marea Britanie și Europa Norton Rose Fulbright | Firma globală de avocatură