Noile reglementări din Regatul Unit privind compensarea fraudelor: ce înseamnă ele pentru tine

Începând cu octombrie 2024, Regatul Unit lansează o schemă inovatoare de compensare a fraudei, menită să protejeze consumatorii de amenințarea în creștere a fraudei financiare. Această inițiativă este una dintre primele de acest gen la nivel global și va avea un impact semnificativ atât asupra persoanelor fizice, cât și asupra afacerilor. Dar ce înseamnă exact acest lucru pentru tine și cum vor schimba aceste noi reguli modul în care este tratată frauda?

Înțelegerea noii scheme de compensare a fraudelor

Noile reglementări privind compensarea fraudei înseamnă că băncile și furnizorii de servicii de plată sunt acum obligați din punct de vedere legal să ramburseze clienții care sunt victime ale fraudei într-o gamă mai largă de situații. Anterior, multe tipuri de fraudă, cum ar fi înșelătoriile cu plată push autorizată (APP) , în care fraudatorii înșală consumatorii să facă plăți în contul greșit, nu erau întotdeauna acoperite de bănci.

Victimele s-au confruntat adesea cu realitatea dificilă de a-și pierde banii fără sprijin garantat din partea instituției lor financiare.

Conform acestor noi reguli, dacă ați fost înșelat să transferați bani în contul unui fraudator, banca sau furnizorul de plăți este obligat să vă ramburseze, cu condiția să raportați incidentul prompt și să nu fi fost neglijent grav cu detaliile contului dvs.

Avantajele și dezavantajele acestui regulament

În plus, această nouă reglementare oferă o protecție semnificativă pentru consumatori , în special pe măsură ce frauda online devine mai sofisticată și răspândită.

Oferă oamenilor mai multă încredere atunci când folosesc platforme bancare digitale, știind că sunt mai bine protejați dacă cad pradă unei escrocherii.

Guvernul Regatului Unit speră că această mișcare va încuraja și practicile financiare mai responsabile din partea băncilor, îndemnându-le să investească în tehnologii mai bune de prevenire a fraudei și educație pentru consumatori.

Cu toate acestea, există unele dezavantaje. Instituțiile financiare vor transfera probabil clienților costurile crescute ale compensației fraudelor prin comisioane sau rate ale dobânzii mai mari. În plus, nu toate tipurile de fraudă pot fi acoperite, în special dacă băncile pot dovedi că clientul a acționat cu neglijență sau nu a raportat frauda într-un interval de timp rezonabil.

Regulamentul poate duce, de asemenea, la o creștere a cererilor frauduloase , punând o presiune suplimentară asupra sistemului financiar și crescând costurile asociate cu combaterea fraudei.

De ce se întâmplă asta acum?

Ratele fraudelor din Marea Britanie au crescut vertiginos în ultimii ani, mai ales pe măsură ce tot mai mulți consumatori apelează la servicii bancare online și plăți digitale . Creșterea atacurilor de tip phishing , a furtului de identitate și a înșelătoriilor cu aplicații a determinat guvernul să ia măsuri pentru a proteja consumatorii de a-și pierde economiile sau de a se confrunta cu ruina financiară.

Aceste noi reglementări fac parte dintr-un efort mai amplu de modernizare a serviciilor financiare ale Regatului Unit și de a construi încrederea în tranzacțiile digitale .

Tehnologia financiară avansează rapid, iar escrocii își adaptează metodele la fel de repede. Pe măsură ce mai mulți consumatori se angajează în servicii bancare online, această schemă urmărește să asigure condițiile de concurență echitabile , ținând băncile la răspundere pentru securitatea sistemelor pe care le oferă.

Ce ar trebui să știți în continuare

Pentru consumatori, cea mai importantă concluzie este că raportarea timpurie a fraudei este esențială . Dacă credeți că ați fost victima unei escrocherii, contactați imediat banca.

Aceste reglementări oferă protecție, dar numai dacă acționați rapid și responsabil.

Asigurați-vă că utilizați parole securizate, evitând linkurile de tip phishing și rămâneți vigilenți când vine vorba de partajarea informațiilor personale online.

Lista de referințe:

  1. Autoritatea de reglementare a sistemelor de plată (PSR) – Acest organism oficial a stabilit regulile finale pentru rambursările înșelătorii autorizate prin plata push (APP) , explicând modul în care băncile și furnizorii de servicii de plată trebuie să gestioneze reclamațiile. Reglementările intră în vigoare în octombrie 2024 și urmăresc să protejeze victimele fraudei APP, în cazul în care indivizii sunt păcăliți să transfere fonduri către infractorii​fraudatori ​ Acasă PwC

  2. Bird & Bird LLP – O firmă de avocatură de top care evidențiază componentele cheie ale noii scheme de compensare a fraudei , inclusiv plafonul de rambursare, excesul de revendicare și protecțiile specifice pentru consumatorii vulnerabili. Această resursă evidențiază și obligațiile instituțiilor financiare în temeiul noilor reguli Bird & Bird | Firma Internațională de Avocatură

  3. Fox Williams LLP – Oferă un rezumat al modului în care noile reglementări vor afecta plățile efectuate prin sisteme precum CHAPS și Faster Payments și discută potențialele întârzieri pe care furnizorii de servicii de plată le pot implementa pentru a investiga suspectele de fraudă Fox Williams

  4. GOV.UK – Comunicarea oficială a Guvernului Regatului Unit cu privire la Regulamentul privind serviciile de plată (modificare) 2024 , care sprijină strategia de prevenire a fraudei permițând furnizorilor de plăți să încetinească tranzacțiile suspecte ​ GOV.UK

  5. PwC Marea Britanie – O analiză detaliată a noilor reguli de fraudă ale PSR, explicând impactul asupra furnizorilor de servicii de plată și subliniind modificările necesare pentru conformitate PwC

Înapoi la blog